ĐẶT VẤN ĐỀ

1. Lý do chọn đề tài
Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam ngày càng phát triển và hội nhập sâu rộng, đặc biệt từ khi trở thành thành viên chính thức của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) vào đầu năm 2007, Việt Nam đang đứng trước nhiều cơ hội và thách thức. Ngành Tài chính Ngân hàng đóng vai trò là một trong những mắt xích quan trọng, góp phần thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng.
Trong các hoạt động của ngân hàng, hoạt động tín dụng luôn tạo ra giá trị cao. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng truyền thống thường chỉ tập trung vào việc cho vay sản xuất kinh doanh, đầu tư dự án, bảo lãnh thanh toán xuất nhập khẩu, hoặc cho vay cầm cố giấy tờ có giá, vốn luôn đòi hỏi điều kiện tài sản đảm bảo tín dụng kèm theo. Điều này gây khó khăn cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn nhưng không có tài sản đảm bảo, như cán bộ công nhân viên chức. Việc mở rộng nhiều hình thức cho vay, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, giảm bớt thủ tục rườm rà và rút ngắn thời gian giải ngân sẽ là một khởi điểm quan trọng cho sự phát triển lâu dài và bền vững của một hệ thống ngân hàng hiện đại.
Nhận thức được vấn đề này, trên cơ sở Chỉ thị 20 của Thủ tướng Chính phủ về việc triển khai trả lương qua tài khoản cho các đối tượng hưởng lương từ Ngân sách, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) nói riêng và hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung đã xây dựng sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp đối với cán bộ công nhân viên có lương trả qua thẻ do chính Ngân hàng phát hành. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm này là không yêu cầu tài sản đảm bảo cho các giao dịch vay vốn, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. Tuy nhiên, do đây là một sản phẩm tương đối mới mẻ, hiện nay có ít người biết đến và nắm rõ thông tin về nó, dẫn đến việc hạn chế kết quả hoạt động của Ngân hàng. Điều này đòi hỏi cần có những giải pháp cụ thể để phát triển loại hình sản phẩm này, nhằm mang lại lợi ích kép cho cả Ngân hàng và xã hội.
Bên cạnh đó, với sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong giai đoạn hiện nay, Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam càng cần phải chú trọng hơn đến việc tìm ra những giải pháp nhằm phát triển sản phẩm phù hợp trong từng thời kỳ, để tạo ra sự tăng trưởng ổn định và bền vững cho Ngân hàng trong tương lai. Vì những lý do trên, tôi đã chọn đề tài “Giải pháp phát triển loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp đối với cán bộ công nhân viên có lương trả qua thẻ ATM của Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam” làm đề tài luận văn tốt nghiệp.
2. Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu của đề tài bao gồm:
Hệ thống hóa cơ sở lý luận về tín dụng tiêu dùng, thẻ ATM và sản phẩm cho vay tín chấp qua tài khoản thẻ cá nhân.
Tìm hiểu tình hình hoạt động chung của Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam và thực trạng hoạt động của loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp đối với cán bộ công nhân viên có lương trả qua thẻ ATM tại đây. Qua đó, xác định những điểm mạnh và điểm yếu của Chi nhánh.
Phân tích thị trường khách hàng và môi trường kinh doanh nhằm đề xuất những giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp. Từ đó, góp phần đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng và cung cấp nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu.
3. Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu của đề tài là hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp đang được triển khai tại Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam, cụ thể là các cán bộ công nhân viên có lương trả qua thẻ của Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam.
4. Phạm vi nghiên cứu
Về thời gian:
Số liệu từ phía Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2009-2011.
Tiến hành khảo sát 60 lao động trong tháng 3 năm 2012.
Về không gian:
Nghiên cứu tập trung vào những lao động có lương trả qua thẻ của Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam (có hoặc không sử dụng dịch vụ vay tiêu dùng tín chấp) trên địa bàn Thành phố Tam Kỳ.
5. Phương pháp nghiên cứu
5.1. Phương pháp chọn vùng nghiên cứu
Vùng nghiên cứu của đề tài nằm trong địa bàn Thành phố Tam Kỳ.
5.2. Phương pháp thu thập số liệu
Thu thập số liệu thứ cấp:
Các số liệu dùng để phân tích trong đề tài được thu thập từ báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng trong 3 năm (2009-2011).
Các thông tin khác liên quan đến đề tài được thu thập thông qua thảo luận với các phòng ban trong Ngân hàng, tổng hợp từ báo chí, và tra cứu Internet.
Thu thập số liệu sơ cấp:
Phỏng vấn trực tiếp người tiêu dùng, cụ thể là các cán bộ công nhân viên đang công tác ở các cơ quan, công ty khác nhau có lương trả qua hệ thống Ngân hàng và xử lý thông tin qua bảng câu hỏi có chọn lọc.
Do đề tài được tiến hành nghiên cứu theo kiểu mô tả, phương pháp chọn mẫu được xác định là phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên. Để đảm bảo tính đại diện, số lượng mẫu được chọn là 60 mẫu.
5.3. Phương pháp phân tích số liệu
Phương pháp thống kê mô tả: Sử dụng các chỉ số như số tương đối, số tuyệt đối, và số chênh lệch qua các thời kỳ để phân tích số liệu thu được.
Sử dụng phần mềm SPSS: Để phân tích và đánh giá các số liệu thu được từ việc lấy ý kiến của người tiêu dùng về sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp của Ngân hàng.
6. Kết cấu đề tài
Đề tài gồm 3 phần chính:
Phần I: Đặt vấn đề.
Phần II: Nội dung và kết quả nghiên cứu.
Chương I: Cơ sở khoa học về vấn đề nghiên cứu.
Chương II: Tổng quan về Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam.
Chương III: Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp đối với cán bộ công nhân viên trả lương qua thẻ ATM của Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam.
Phần III: Kết luận và kiến nghị.