ĐẶT VẤN ĐỀ

1. Lý do chọn đề tài
Trong điều kiện nền kinh tế ngày càng phát triển, Việt Nam đang đứng trước những cơ hội và thách thức. Đầu năm 2007, Việt Nam đã trở thành thành viên chính thức của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO). Ngành Tài chính Ngân hàng là một trong những mắt xích quan trọng góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển.
Trong hoạt động ngân hàng, hoạt động tín dụng là hoạt động tạo ra giá trị cao cho Ngân hàng. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng ngân hàng đa phần chỉ dừng lại ở việc cho vay sản xuất kinh doanh, đầu tư dự án, bảo lãnh thanh toán xuất nhập khẩu, cho vay cầm cố giấy tờ có giá… mà những loại hình sản phẩm này luôn đòi hỏi phải có điều kiện đảm bảo tín dụng kèm theo. Vì thế, đối với những khách hàng có nhu cầu vay vốn như cán bộ công nhân viên chức không có tài sản đảm bảo thì không thể tiến hành vay vốn được. Mở rộng nhiều hình thức cho vay, tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, giảm bớt thủ tục rườm rà, rút ngắn thời gian cho vay sẽ là một khởi điểm cho sự phát triển lâu dài và bền vững của một hệ thống Ngân hàng hiện đại. Nhận thức được vấn đề này, trên cơ sở Chỉ thị 20 của Thủ tướng về việc triển khai trả lương qua tài khoản cho các đối tượng hưởng lương từ Ngân sách, Ngân hàng BIDV nói riêng hay hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung đã xây dựng nên sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp đối với cán bộ công nhân viên có lương trả qua thẻ do chính Ngân hàng phát hành, với đặc điểm nổi bật là không cần tài sản đảm bảo cho các giao dịch vay vốn. Tuy nhiên, vì đây cũng là một sản phẩm tương đối mới mẻ nên hiện nay có ít người hiểu và nắm được thông tin về sản phẩm này, điều này làm hạn chế kết quả hoạt động của Ngân hàng nên đòi hỏi cần có một giải pháp để phát triển loại hình sản phẩm này nhằm tạo ra lợi ích cho Ngân hàng và xã hội.
Bên cạnh đó, với sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng trong giai đoạn hiện nay, Ngân hàng BIDV Quảng Nam càng cần phải chú trọng hơn đến việc tìm ra những giải pháp nhằm phát triển sản phẩm phù hợp trong từng thời kỳ, để tạo ra sự tăng trưởng ổn định của Ngân hàng trong tương lai. Vì lẽ đó, tôi đã chọn đề tài “Giải pháp phát triển loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp đối với cán bộ công nhân viên có lương trả qua thẻ ATM của Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam” làm đề tài luận văn tốt nghiệp.
2. Mục tiêu nghiên cứu
Hệ thống hóa cơ sở lý luận về tín dụng tiêu dùng, thẻ ATM, sản phẩm cho vay tín chấp qua tài khoản thẻ cá nhân.
Tìm hiểu tình hình hoạt động của Ngân hàng nói chung và thực trạng hoạt động của loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp đối với cán bộ công nhân viên có lương trả qua thẻ ATM của Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam nói riêng. Qua đó, xác định được những điểm mạnh, điểm yếu của Ngân hàng.
Phân tích thị trường khách hàng, môi trường kinh doanh nhằm đề xuất những giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp. Qua đó góp phần đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng và cung cấp vốn cho khách hàng có nhu cầu.
3. Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu của đề tài là hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp đang được triển khai tại Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam, cụ thể là các cán bộ công nhân viên có lương trả qua thẻ của Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam.
4. Phạm vi nghiên cứu
Về thời gian:
Số liệu từ phía Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2009-2011.
Tiến hành khảo sát 60 lao động trong tháng 3 năm 2012.
Về không gian:
Những lao động có lương trả qua thẻ của Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam có hoặc không sử dụng dịch vụ vay tiêu dùng tín chấp trên địa bàn Thành phố Tam Kỳ.
5. Phương pháp nghiên cứu
5.1. Phương pháp chọn vùng nghiên cứu
Vùng nghiên cứu của đề tài nằm trong địa bàn Thành phố Tam Kỳ.
5.2. Phương pháp thu thập số liệu
Thu thập số liệu thứ cấp:
Các số liệu được dùng để phân tích trong đề tài được thu thập từ báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng trong 3 năm (2009-2011).
Các thông tin khác liên quan đến đề tài có được do thảo luận với các phòng ban trong Ngân hàng, sinh viên tự tổng hợp trên báo đài, tra cứu Internet, v.v.
Thu thập số liệu sơ cấp:
Phỏng vấn trực tiếp người tiêu dùng, cụ thể là các cán bộ công nhân viên đang công tác ở các cơ quan, công ty khác nhau có lương trả qua hệ thống Ngân hàng và xử lý thông tin qua bảng câu hỏi có chọn lọc. Do đề tài được tiến hành nghiên cứu theo kiểu mô tả nên phương pháp chọn mẫu được xác định ở đây là phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên. Để đảm bảo tính đại diện, số mẫu được chọn là 60 mẫu.
5.3. Phương pháp phân tích số liệu
Sử dụng phương pháp thống kê mô tả: so sánh số tương đối, số tuyệt đối, lấy số chênh lệch qua các thời kỳ để phân tích số liệu thu được.
Sử dụng phần mềm SPSS để phân tích, đánh giá các số liệu thu được từ việc lấy ý kiến của người tiêu dùng về sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp của Ngân hàng.
6. Kết cấu đề tài
Đề tài gồm 3 phần:
Phần I: Đặt vấn đề
Phần II: Nội dung và kết quả nghiên cứu
Chương I: Cơ sở khoa học về vấn đề nghiên cứu
Chương II: Tổng quan về Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam
Chương III: Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp đối với cán bộ công nhân viên trả lương qua thẻ ATM của Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Quảng Nam
Phần III: Kết luận và kiến nghị